Como Investir no Tesouro Direto, Guia Completo e Passo a Passo

Você quer aprender a investir seu dinheiro com segurança e mesmo assim ter um lucro melhor do que na poupança? Fazer o seu dinheiro trabalhar para você?  💡 

Neste artigo eu vou te mostrar um Guia Completo de Como Investir no Tesouro Direto.

Aqui você encontrará tudo sobre este título que tem se tornado a estrela da Renda Fixa.

Vamos começar pelo básico…

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um título público de Renda Fixa, ao qual é emitido pelo Tesouro Nacional, que é um órgão do Governo Federal.

Portanto é uma opção de investimento super segura.

Resumindo em uma linguagem mais popular…

Você estará emprestando dinheiro ao Governo Nacional através do investimento nesses títulos.

Quanto de Dinheiro precisa para Investir no Tesouro Direto?

A resposta para esta pergunta é um dos motivos que fazem este investimento ser tão popular.

Afinal, você consegue Investir no Tesouro Direto com pouco mais do que R$30 e conseguir aproveitar a segurança e rentabilidade que este título te proporciona.

Quais são as Vantagens de Investir no Tesouro Direto?

As principais vantagens ao meu ver são:

• A simplicidade para investir, bastando criar uma conta em alguma instituição financeira para conseguir comprar o Título pela internet.
• Liquidez Diária, No Tesouro você pode solicitar o resgate a qualquer momento.
• A segurança, conforme já mencionei por ser um título ligado ao Governo Federal, ele se torna um ativo bastante seguro.
• A rentabilidade,  você consegue ter um bom rendimento sem abrir mão da segurança.
• Necessidade de um Valor pequeno de investimento inicial, conforme já mencionei.
  Afinal, você consegue comprar títulos do tesouro com um valor a partir de aproximadamente R$30.

Quais são as Desvantagens?

• Tributação, o investimento no tesouro direto conta com retenção do imposto de renda direto na fonte. 
  Entretanto, isso não chega a ser um grande problema, pois ao passar do tempo a tributação diminui.
• Taxa da B3, a taxa é de 0,30% do valor investido, este valor é cobrado ao ano de forma proporcional todos os dias.

Agora que você já sabe as vantagens e desvantagens do Tesouro Direto, é importante saber que existem vários tipos de títulos.

Portanto, vou explica-los detalhadamente abaixo para que você consiga escolher um que se adeque melhor a suas necessidades.

Títulos Prefixados

Neste modelo de título a rentabilidade é predefinida, assim você sabe exatamente qual será a rentabilidade até a data de vencimento.

Esses títulos são indicados caso você acredite que a taxa contratada será superior a Taxa de Juros Básica da economia, também conhecida como Selic.

Uma Observação importante é que caso você precise vender o Título Antecipadamente, o Tesouro pagará o valor de mercado, o que pode ser inferior ou superior a Taxa Contratada.

Esta modalidade é composta por 2 tipos, que são eles:

• Tesouro Prefixado (LTN)
  

  Nesta opção você receberá o valor investido mais a rentabilidade na data de vencimento ou de resgate e o pagamento ocorrerá de uma só vez.
  Este tipo de Título é mais interessante para quem pode esperar até a sua data de vencimento e não é indicado para quem deseja complementar sua renda desde já.

• Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)
  

  Já neste tipo é realizado o pagamento do Juros Semestralmente.
  Contudo, você irá receber o pagamento do Juros ao longo da aplicação, portanto este tipo é indicado para quem deseja ter um complemento na renda logo.
  Obs.: O Imposto de renda é descontado seguindo a tabela regressiva por tempo.
   Portanto, se  você deseja reinvestir o dinheiro é mais interessante que você escolha a opção de pagamento ao final.

Títulos Pós Fixados

Neste Modelo o Título tem o seu valor corrigido por algum Indexador, que são eles:

• Taxa Básica de Juros (Selic)
• Inflação (IPCA)

Neste caso, a rentabilidade da aplicação é definida por uma taxa predefinida na compra mais a variação de um Indexador.

Esta modalidade é composta por 3 tipos, que são eles:

• Tesouro Selic (LFT)

  Este título é mais indicado quando você acredita que a tendência da taxa Selic é de elevação.
  Aliás, o Tesouro Selic também é conhecido por sua baixa volatilidade, portanto, caso você necessite resgatar antes do vencimento, você não perde dinheiro.
  O que torna este o tipo mais famoso e  mais conservador de todos.
  Uma dica pessoal, é que eu gosto bastante de usar esse tipo de investimento como Reserva de Emergência. 

• Tesouro IPCA + (NTN-B Principal)

  Este título te proporciona uma rentabilidade real, pois ele é composto por uma variação da inflação (IPCA) mais uma taxa de juros prefixada, consequentemente faz com que sua rentabilidade sempre supere a Inflação.
  Por ter vencimentos mais longos e te garantir uma rentabilidade superior à inflação, ele costuma ser o mais indicado para:
  Aposentadorias, compra de casa, estudo dos filhos, entre outros objetivos de longo prazo.

• Tesouro IPCA + Com Juros Semestrais (NTN-B)
  

  Assim como o NTN-B Principal, este título é composto pelo IPCA + uma taxa prefixada.
  Entretanto, tem a diferença que ele paga os juros Semestralmente, seguindo a mesma regra de cobrança de imposto de renda que mencionei no NTN-F. 

E agora qual é o próximo passo? 

Portanto, agora que você já conhece detalhadamente o que é o Tesouro Direto e quais são as opções que existem para você investir, você está pronto para ir para a prática. 

Mas antes, devemos definir quais são seus objetivos e qual perfil  de investidor você tem, em outras palavras, o quanto de risco você pode tolerar.

Defina em quanto tempo você pretende resgatar os lucros, embora deva ter ciência, que de uma forma geral, quanto mais longo for título, maior será o risco.

Afinal, não sabemos como o país estará nestes prazos. 

Outro ponto que devemos frisar é que o Tesouro Selic é o mais estável de todos, o mais conservador. 

Os Prefixados também costumam ser classificados como conservadores.

Já os atrelados ao IPCA são um pouco mais arrojados e sofrem uma variação de preço maior.

Entretanto, isso não chega a ser um problema caso você carregue eles até o vencimento.

Neste caso é garantido de receber o valor contratado.

Analisadas essas informações e caso precise, leia novamente atentamente cada Tipo de Título e escolha qual se encaixa melhor em seu Perfil e Objetivos. 

Feito isso… Vamos para prática e começar a trilhar sua independência financeira. 

Corretoras

Para começar agora,  primeiramente você vai precisar abrir uma conta em uma corretora, caso não tenha.

obs.: Pode ser inclusive a corretora do seu banco, apenas fique atento se a corretora do seu banco não te cobra taxas extras para investir no Tesouro.
Particularmente eu não uso a corretora do banco.
Afinal, grande parte dos meus investimentos são em Ações e as taxas para operar na Bolsa de Valores nos bancos grandes são absurdas. 

Vou deixar aqui 2 indicações de corretoras que eu uso e indico. São elas a XP Investimentos e a ModalMais. 

Ambas são excelentes, contam com um suporte de qualidade e são super confiáveis.

A principal diferença entre elas ao meu ver é que na XP Investimentos tem um leque maior de opções de investimentos na Renda Fixa e a ModalMais tem as melhores taxas para o Mercado de Ações.

Para o Tesouro Direto, as duas não cobram taxas extras, então qualquer uma que você escolher vai estar bem servido.

Comece a Investir

Após o cadastro na corretora concluído, siga os passos:

• Faça o login na corretora escolhida
• Encontre a opção Tesouro Direto. 
  No caso da Modal fica direto no Menu a Opção Tesouro Direto > Investir
  No caso da XP fica em Produtos >> Tesouro Direto.

Pronto! Ao selecionar o Tesouro Direto vai aparecer todas opções de Títulos disponíveis, conforme a imagem abaixo. 

Simplesmente clique no carrinho de compras (botão investir no caso da XP) a direita do título que você escolheu.

Neste momento irá aparecer a opção de você escolher o Valor que deseja Investir, basta você preencher o valor desejado. 

Note que o valor digitado vai ser editado automaticamente para um valor próximo. Calma que isso é normal, vou te explicar aqui o porquê. 

Exemplo

Vou utilizar o Tesouro Selic 2025 como exemplo, mas a lógica serve para todos, ok?

O valor de 1 título do Tesouro Selic 2025 no dia de HOJE está valendo R$ 9981,06 (calma que você não precisa desse valor para começar a investir!).

Você pode comprar apenas um pedaço (uma %) desse título e a % mínima que você pode comprar é de 1% , no caso 0,01.

Logo, 1 % do Tesouro Selic 2025 no dia de hoje está no valor de R$ 99,81 (que é o resultado de (R$ 9981,06 x 0,01).

Assim sendo, nesta opção de título você pode comprar em lotes de R$ 99,81.

Vamos supor que você deseja começar com um valor de R$ 200,00.

Portanto, ao preencher o valor na corretora note que será exibido um valor final de R$ 199,62 o que é equivalente a 0,02 do título ou 2% de R$ 9981,06.

Feito isso você só precisa informar sua Assinatura Eletrônica (que foi criada no momento do cadastro na corretora) e apertar o botão Investir.

Pronto seu investimento no Tesouro Direto foi registrado.

Simples não?  Basta aguardar, que em algumas horas chegará um e-mail de confirmação.

Atenção

Guarde bem sua Assinatura Eletrônica;

Na hora que fizer o cadastro da corretora, pois é essa assinatura que você irá precisar para realizar qualquer transação e não a senha que você usa para logar.

Outra observação é que podem haver pequenas diferenças de corretora para corretora, eu utilizei a XP Investimentos e a ModalMais como exemplo.

Dica Extra

Uma dica que gosto de dar é que apesar de os títulos do Tesouro fazerem parte da categoria de Renda Fixa, eles rendem de forma diferente de um para o outro.

Portanto, é interessante que você diversifique seus investimentos.

Ao propósito eu gosto de dividir meu investimento no Tesouro Direto da seguinte forma:

Parte no Tesouro Selic com o intuito de usar para reserva de emergência e uma outra parte no IPCA com o intuito de investimento a longo prazo.

Além disso, o importante mesmo é você analisar bem o seu perfil e seus objetivos antes de escolher os melhores títulos para investir. 

Conclusão

Espero que este artigo esclareça todas as suas dúvidas de Como Investir no Tesouro Direto.

Todavia caso tenha restado alguma dúvida, deixe aí nos comentários, que terei enorme prazer em responder.

Não deixe de dizer o que achou do artigo e se tem algum outro tipo de investimento que você gostaria de conhecer melhor?

E antes que eu me esqueça…

Compartilhe esse artigo nas suas Redes Sociais e faça um favor para seus amigos que ainda tem dinheiro na poupança.

Mostre a eles que existem opções mais seguras e com melhor rendimento. 

Em breve criarei mais artigos como este para te ajudar a sair da poupança e buscar investimentos ainda melhores. 😀